트래블카드 고를 때 수수료 비교하는 방법
얼마 전 해외여행 경비를 계산하다가 같은 금액을 써도 카드에 따라 실제 지출이 달라질 수 있다는 걸 다시 확인했다. 트래블카드는 해외 결제 수수료를 줄이는 데 유용하지만, ‘수수료 면제’라는 문구만 보고 고르면 환전이나 현금 인출 과정에서 예상 밖의 비용이 생길 수 있다. 여행지에서 주로 카드로 결제할지, 현금을 자주 뽑을지부터 따져보는 편이 정확하다.
환전 수수료는 통화별로 확인하기
트래블카드는 원화를 외화로 바꿔 충전하거나 외화 계좌의 잔액으로 결제하는 방식이 많다. 이때 확인할 숫자는 ‘환율 우대 100%’라는 표현보다 실제 적용 환율이다. 같은 시각에 100엔을 충전하는 데 필요한 원화가 카드마다 다르면, 해외 결제 수수료가 모두 면제여도 최종 비용은 달라진다.
특히 한 카드가 모든 통화에 같은 환전 조건을 적용한다고 생각하면 곤란하다. 트래블월렛 약관은 미국 달러·일본 엔·유로에 매매기준율을 적용하고, 다른 여러 통화에는 통화별 수수료를 적용한다고 안내한다. 하나카드의 트래블로그는 상시 무료환전 대상 통화와 기간을 정해 운영하는 무료환전 통화가 구분된다. 여행지가 두 나라 이상이라면 각 나라의 통화를 따로 확인해야 하는 이유다.
비교할 때는 앱에서 같은 시점, 같은 금액을 입력해 실제 충전에 필요한 원화를 나란히 보는 것이 간단하다. 예를 들어 100만원을 환전할 때 비용 차이가 0.5%라면 약 5천원이다. 환율 자체도 계속 움직이므로 며칠 간격으로 표시된 환율을 비교해서 카드의 수수료 차이라고 판단해서는 안 된다.
해외 결제는 현지 통화를 선택하기
환전한 외화로 결제할 때 카드사가 받는 해외 서비스 수수료와 국제브랜드 수수료를 면제하는 상품이 있다. 다만 계산대에서 원화와 현지 통화 중 하나를 고르라는 화면이 뜨면 이야기가 달라진다. 원화를 선택하는 해외 원화결제에는 가맹점이나 결제 서비스가 적용한 환율과 추가 비용이 반영될 수 있다. 금액을 익숙한 원화로 보여준다는 이유만으로 선택할 필요는 없다.
일부 트래블카드는 해외 원화결제 자체를 지원하지 않는다. 신한카드는 SOL트래블 체크카드의 해외 원화거래가 지원되지 않는다고 안내한다. 원화 선택 화면이 보인다면 현지 통화 금액을 확인하고 결제하는 습관이 유용하다. 온라인으로 호텔이나 항공권을 예약할 때도 표시 통화와 실제 청구 통화가 같은지 확인해야 한다.
충전식 카드를 쓴다면 결제 직전 잔액도 살펴야 한다. 식당에서 팁이 추가되거나 호텔이 보증금을 임시로 잡으면 예상한 금액보다 큰 잔액이 필요할 수 있다. 여행 경비 전액을 한꺼번에 충전하기보다 예정된 지출에 맞춰 나눠 충전하면 남는 외화를 줄이는 데도 도움이 된다.
ATM 수수료는 두 곳에서 붙을 수 있다
현금 인출에서는 카드사가 받는 수수료와 현지 ATM 운영사가 받는 수수료를 구별해야 한다. 하나카드의 트래블로그와 신한카드의 SOL트래블 체크는 일정한 해외 인출 수수료 면제를 안내하지만, 현지 ATM 운영사의 별도 수수료는 발생할 수 있다고 명시한다. 카드 앱에서 ‘ATM 수수료 면제’를 확인했더라도 기기 화면에 별도 이용료가 표시된다면 인출 전에 금액을 다시 봐야 한다.
ATM에서도 원화로 환산할지 묻는 경우가 있다. 신한카드는 이런 화면에서 원화를 선택하면 현지 업체의 불리한 환율과 추가 수수료가 적용될 수 있다고 안내한다. 현지 통화로 인출하고, 화면에 표시된 운영사 수수료까지 확인하는 순서가 안전하다.
현금을 자주 쓰는 여행지라면 한 번에 필요한 금액을 인출할 때와 여러 번 소액을 인출할 때의 비용도 비교할 만하다. 예를 들어 ATM 운영사가 거래마다 일정 금액을 받는다면 인출 횟수가 많을수록 총비용이 커진다. 반대로 현금을 지나치게 많이 뽑으면 귀국 후 남은 외화를 처리해야 한다. 예상 교통비와 현금만 받는 가게의 지출을 먼저 잡아두면 인출 금액을 정하기 쉽다.
남은 외화와 부가 혜택까지 계산하기
여행이 끝난 뒤 남은 외화를 원화로 돌릴 때는 충전할 때의 환율이 그대로 적용된다고 가정하면 안 된다. 트래블월렛 약관은 환불 시 앱에 고시된 환불 환율을 적용하고 환불 수수료를 차감할 수 있다고 설명한다. 충전할 때 비용이 적었더라도 잔액을 되돌리는 과정까지 포함하면 체감 비용이 달라진다.
라운지 이용이나 국내 할인 혜택도 선택 기준이 될 수 있지만, 이용 조건을 먼저 봐야 한다. 신한카드의 SOL트래블 체크 라운지 혜택에는 전월 국내 이용 실적 조건이 있다. 평소 그 카드를 쓰지 않는 사람이라면 혜택을 여행 경비 절감액으로 미리 계산하는 것은 무리다.
내가 카드를 고른다면 여행지 통화의 실제 충전 환율, 해외 결제 방식, 현지 ATM 수수료, 귀국 후 환불 조건을 순서대로 비교하겠다. 카드 결제가 대부분인 여행과 현금을 자주 쓰는 여행의 유리한 선택은 다를 수 있다. 결국 광고에 적힌 면제 항목보다 내 여행에서 실제로 돈이 빠져나가는 순간을 따라가 보는 편이 낫다.
