국민카드추천 내 소비에 맞는 카드 고르는 방법

얼마 전 카드 명세서를 보다가 할인율이 높은 카드보다 내가 자주 쓰는 곳에서 꾸준히 할인받는 카드가 더 유리하다는 걸 다시 느꼈다. 국민카드추천을 찾을 때도 광고에 적힌 최대 할인율보다 지난 3개월의 실제 지출을 먼저 보는 편이 정확하다.

최근 명세서에서 먼저 확인할 것

식비, 교통, 주유, 온라인 쇼핑처럼 매달 반복되는 지출을 나눠보자. 한 달에 한두 번 큰돈을 쓰는 곳보다 매주 결제하는 곳이 카드 혜택에 더 큰 영향을 줄 수 있다. 전월 실적도 총 결제액 그대로 계산하면 안 된다. 카드에 따라 할인받은 결제 건, 세금, 관리비, 상품권 구매액 등이 실적에서 빠진다.

예를 들어 한 달에 50만원을 썼더라도 그중 할인받은 결제 8만원과 관리비 7만원이 실적 제외 대상이라면 인정되는 금액은 35만원이다. 전월 실적 40만원이 필요한 카드라면 다음 달 혜택을 받기 어렵다. 그래서 카드 비교의 출발점은 월 지출액이 아니라 ‘실적으로 인정되는 지출액’이다.

외식과 구독 결제가 잦다면 My WE:SH

KB국민카드 안내에 따르면 My WE:SH 카드는 전월 실적 40만원 이상일 때 KB Pay 결제와 음식점·지정 편의점 결제에 각각 10% 할인을 제공한다. 두 영역의 월 할인한도는 각각 5천원이다. 이동통신요금 10%와 지정 OTT 30% 할인은 월 5천원 한도를 함께 쓴다. 배달·커피, 택시·영화, 미용실·스포츠 등에서는 선택한 한 영역의 혜택을 받을 수 있다.

가령 할인 대상 음식점에서 5만원, 별도의 할인 대상 KB Pay 결제에 5만원, 지정 OTT에 1만원을 쓴다면 기본 영역에서 계산되는 할인액은 1만3천원이다. 다만 실제 할인은 결제 방식과 가맹점 조건을 충족해야 하고, 할인받은 결제 건 전체는 전월 실적에서 제외된다. 위 사례라면 혜택 대상 결제 외에 실적으로 인정되는 지출 40만원을 채울 수 있는지가 관건이다.

일반 카드 연회비는 1만5천원, 모바일 단독 카드는 9천원이다. 모바일 단독 발급은 일부 오프라인 가맹점에서 사용이 제한될 수 있으므로 결제 습관도 함께 확인해야 한다.

마트와 주유 지출이 꾸준하다면 굿데이올림

굿데이올림카드는 주유소·충전소에서 리터당 60원, 이마트·롯데마트·홈플러스에서 10%, 통신요금과 대중교통에서 각각 10% 청구할인을 제공한다. 기본 혜택은 전월 실적 30만원부터 적용되지만, 실적이 30만원·60만원·120만원 이상인 구간에 따라 일부 할인 대상 금액이 달라진다.

전월 실적이 30만원인 구간을 예로 들면 대형마트 할인 대상 금액은 월 3만원이다. 마트에서 10만원을 결제해도 이 구간의 마트 할인액은 최대 3천원으로 계산된다. 온라인몰 결제나 마트 건물 안의 임대매장은 대상에서 빠질 수 있다. ‘마트 10%’라는 숫자만 보고 월 10만원의 10%인 1만원을 예상하면 차이가 생기는 이유다.

이 카드 역시 할인받은 결제 건 전체와 관리비, 세금, 상품권 구매액 등은 실적에서 제외된다. 주유·마트·교통 지출이 많아도 다른 일상 결제로 실적을 채우기 어려우면 체감 혜택은 낮아질 수 있다. 연회비는 발급 브랜드에 따라 일반 카드 기준 1만5천원 또는 2만원이다.

지출처가 자주 바뀐다면 WE:SH Daily

WE:SH Daily 카드는 국내 가맹점에서 전월 실적 조건 없이 0.5% 기본 할인을 제공한다. 여기에 전월 실적 40만원 이상이면 쇼핑·편의점·커피·생활 등 여섯 영역 중 하나를 선택해 10% 할인을 받을 수 있다. 선택 할인은 KB Pay 결제 건에 적용되며 월 한도는 40만원 실적 구간에서 7천원, 80만원 구간에서 1만2천원이다.

예를 들어 한 달에 50만원을 결제하고 그중 선택한 영역의 할인 대상 결제가 7만원이라면, 조건을 충족했을 때 기본 할인 2천5백원과 선택 할인 7천원을 합쳐 월 9천5백원이다. 이 계산에서는 나머지 43만원이 실적으로 인정돼 40만원 기준을 넘는다. 선택 할인을 받은 7만원은 실적에서 제외된다. 지출처가 넓게 퍼져 있다면 기본 할인만 활용할 수도 있지만, 월 50만원 결제 시 0.5% 할인은 2천5백원이다. 일반 카드 연회비 1만5천원까지 감안해 다른 카드와 비교하는 게 좋다.

할인율보다 실제로 남는 금액을 비교하는 방법

후보 카드마다 지난달 결제를 대입해 월 예상 할인액을 계산하고, 여기서 연회비의 월 환산액을 빼면 비교가 쉬워진다. 연회비 1만5천원은 월 1천2백50원꼴이다. 같은 10% 할인이라도 월 한도가 3천원인 카드와 7천원인 카드의 실제 차이는 소비액에 따라 달라진다.

• 지난 3개월 동안 반복된 결제처가 할인 대상인지 확인한다.
• 할인받은 결제와 관리비 등을 제외하고 전월 실적을 다시 계산한다.
• 월 할인한도, 결제 방식, 연회비를 반영해 예상 혜택을 비교한다.

카드 혜택과 발급 조건은 바뀔 수 있으니 신청 직전에는 KB국민카드의 상품 안내를 다시 확인하는 편이 안전하다. 내 소비를 카드에 맞추기보다 이미 쓰는 돈에서 자연스럽게 할인받는 쪽이 오래 유지하기에도 편하다.