자동차보험견적 비교할 때 보험료 아끼는 방법

얼마 전 자동차보험 갱신 안내를 받았는데, 작년과 같은 차를 타고 사고도 없었는데 보험료가 달라져 있었다. 자동차보험은 매년 보험료를 다시 산정한다. 그래서 자동차보험견적을 볼 때는 작년 금액이나 화면에 처음 표시된 최저가보다 보장 조건을 먼저 맞추는 편이 낫다. 같은 조건으로 비교해야 실제로 얼마를 아낄 수 있는지 보인다.

견적을 받기 전에 운전 조건부터 맞추기

견적마다 운전자 범위, 운전자 연령, 보험기간이 다르면 보험료 차이를 해석하기 어렵다. 본인만 운전할 차인지, 배우자나 자녀도 운전할 차인지부터 확인하자. 손해보험협회 자동차보험 종합포털에 따르면 운전자 범위를 좁힐수록 대체로 보험료가 낮아진다. 다만 범위 밖의 사람이 운전하다 사고를 내면 일부 보장에서 보험금을 받지 못할 수 있다.

예를 들어 평소에는 혼자 운전하더라도 명절에 가족이 운전할 계획이라면 ‘본인 1인’ 견적만 보고 가입해서는 곤란하다. 가족 한정이라는 이름만 믿고 형제자매까지 포함된다고 생각하는 것도 위험하다. 실제 운전자와 각 보험사의 특약상 가족 범위를 확인해야 한다. 일시적으로 다른 사람이 운전한다면 해당 기간에 적용할 수 있는 임시운전자 확대 특약의 가입 가능 여부와 효력 시작 시점도 확인하는 게 좋다.

보장 한도를 같게 놓고 보험료 비교하기

자동차보험견적에서 가장 싼 상품을 골랐는데 대물배상 한도나 자기차량손해 가입 여부가 달랐다면 같은 상품을 비교한 셈이 아니다. 대인배상Ⅰ과 법에서 정한 범위의 대물배상은 의무보험이다. 대인배상Ⅱ는 대인배상Ⅰ의 한도를 넘는 대인 사고 손해를, 대물배상은 다른 사람의 차량이나 재물에 생긴 손해를 보장한다. 견적을 받을 때 두 배상 항목의 가입금액을 동일하게 설정해 두면 가격 차이가 한눈에 들어온다.

내 차의 수리비를 대비하는 자기차량손해도 따로 봐야 한다. 이 담보를 넣은 견적과 뺀 견적의 차액이 얼마인지 확인하고, 가입한다면 사고 시 내야 하는 자기부담금까지 함께 비교하자. 차량 가격과 수리비 부담 능력에 따라 선택이 달라질 수 있다. 내 몸의 상해를 보장하는 항목 역시 이름이나 보험료만 보지 말고 지급 방식과 한도를 읽어야 한다.

가령 A사 72만 원, B사 65만 원이라는 두 견적이 있다고 하자. B사의 대물배상 한도가 낮거나 자기차량손해가 빠져 있다면 7만 원을 절약했다고 판단할 수 없다. 보장과 자기부담금을 맞춘 뒤의 금액이 비교 기준이다. 이 금액은 비교 방법을 설명하기 위한 예시이며 실제 보험료는 운전자와 차량 조건에 따라 달라진다.

할인 특약은 적용 조건까지 확인하기

보장 조건을 맞췄다면 할인 특약을 확인할 차례다. 주행거리가 짧은 운전자는 마일리지 특약을, 블랙박스가 장착된 차량은 관련 특약을 확인할 수 있다. 자녀 관련 특약이나 안전운전 점수 특약도 보험사별로 조건이 다를 수 있다. 할인율 숫자만 볼 게 아니라 가입 대상, 필요한 증빙, 할인 적용 시점을 함께 봐야 한다.

특히 마일리지 특약은 예상 주행거리만 입력하고 끝내기 쉽다. 가입할 때와 보험기간이 끝날 때 계기판 사진 제출 등이 필요한지 확인하자. 예상보다 많이 운행하면 기대한 할인액이 줄어들 수 있다. 여러 특약이 함께 적용되는 방식도 보험사마다 다를 수 있으므로 최종 결제 화면의 보험료로 비교하는 게 정확하다.

최종 견적에서 확인할 세 가지

보험다모아 등에서 여러 보험사의 보험료를 비교한 뒤에는 가입하려는 보험사의 최종 견적을 다시 확인하는 편이 좋다. 입력한 차량 정보와 할인 증빙, 선택한 담보에 따라 실제 가입 금액이 달라질 수 있기 때문이다. 마지막 화면에서는 다음 항목을 차례로 확인하면 된다.

• 실제로 운전할 사람이 모두 운전자 범위와 연령 조건에 들어가는지
• 대인·대물 보장 한도, 자기차량손해, 자기부담금이 비교할 때와 같은지
• 할인 특약이 반영된 최종 보험료와 보험 시작일이 맞는지

작년보다 보험료가 올랐다면 사고 이력만 원인이라고 단정할 필요는 없다. 손해보험협회는 보험료가 매년 재산정되며 기본보험료나 특약보험료도 변할 수 있다고 안내한다. 자동차보험 종합포털의 할인·할증요인 조회 서비스를 이용하면 변동 원인을 확인하는 데 도움이 된다. 몇만 원 차이에 서둘러 가입하기보다, 내가 실제로 운전하는 방식에 맞는 보장을 같은 조건에서 비교하는 과정이 더 값지다고 생각한다.