마일리지카드 고르는 방법, 연회비보다 먼저 봐야 할 5가지

얼마 전 지인이 마일리지카드를 새로 만들겠다고 하면서 “연회비 5만 원짜리면 무난하지 않냐”고 묻더군요. 그런데 실제로 계산해보면 마일리지카드는 연회비보다 소비 금액, 항공사, 추가 적립 업종이 더 크게 작용합니다.

특히 2026년 기준으로 대한항공 스카이패스 제휴카드는 삼성카드, 우리카드, 신한카드, IBK기업은행, 현대카드 등 선택지가 많습니다. 카드고릴라 기준 연회비 5만 원 이하 카드만 봐도 삼성 & MILEAGE PLATINUM은 해외겸용 4만9천 원, 우리 카드의정석 EVERY MILE SKYPASS는 3만9천 원, 신한 Air One은 4만9천 원, IBK I-Mileage는 4만2천 원 수준입니다. 겉으로 보면 비슷하지만 실제 체감 효율은 꽤 갈립니다.

마일리지카드는 항공사부터 정하는 게 먼저입니다

마일리지카드를 고를 때 가장 흔한 실수는 대한항공, 아시아나, 외항사 마일리지를 동시에 모으는 방식입니다. 여행을 자주 가는 사람이 아니라면 마일리지가 여기저기 흩어져 보너스 항공권 발권 기준에 못 미치는 경우가 많습니다.

국내 소비자라면 보통 대한항공 스카이패스 중심으로 보는 경우가 많습니다. 대한항공은 공식적으로 스카이패스 마일리지 유효기간을 탑승일 또는 적립일로부터 10년으로 안내하고 있습니다. 아시아나클럽도 일반적으로 10년 유효기간 구조입니다. 다만 항공사 통합, 제휴 정책, 보너스 항공권 공제표는 바뀔 수 있어 장기 보유만 믿고 쌓는 전략은 조심할 필요가 있습니다.

• 대한항공을 주로 탄다면 스카이패스 적립형 카드
• 아시아나 이용 비중이 높다면 전환 정책과 사용처 확인
• 해외 항공권을 자주 산다면 항공권 구매 추가 적립 여부 확인
• 연 1회 이하 여행이라면 캐시백 카드와 비교

1천 원당 1마일이 무조건 나쁜 조건은 아닙니다

마일리지카드 광고를 보면 1천 원당 2마일, 1천5백 원당 1.6마일 같은 숫자가 눈에 먼저 들어옵니다. 그런데 이 숫자는 기본 적립인지, 특정 업종 추가 적립인지 나눠서 봐야 합니다.

예를 들어 카드고릴라가 비교한 대한항공 마일리지카드 중 삼성 & MILEAGE PLATINUM은 국내외 가맹점 1천 원당 1마일 기본 적립이 있고, 일부 생활 업종과 해외 이용에서 추가 적립 구조를 갖고 있습니다. 우리 EVERY MILE SKYPASS는 해외 결제 쪽 혜택이 강하고, 신한 Air One이나 IBK I-Mileage도 항공, 면세, 해외 사용에서 추가 적립이 붙는 구조입니다.

문제는 추가 적립에 월 한도가 있는 경우입니다. 월 2천 마일 한도라면 아무리 많이 써도 그 이상은 추가 적립이 막힙니다. 그래서 월 50만 원 쓰는 사람과 월 300만 원 쓰는 사람에게 같은 카드가 최선이 되기 어렵습니다.

월 소비액별로 보는 선택 기준

월 80만 원 안팎을 카드로 쓰는 사람이라면 연회비가 낮고 전월 실적 조건이 단순한 카드가 편합니다. 이 구간에서는 라운지, 발레파킹 같은 혜택보다 기본 적립과 연회비가 더 중요합니다. 연간 카드 사용액이 960만 원이면 1천 원당 1마일 기준 약 9,600마일입니다. 연회비 5만 원을 내고 이 정도를 모으는 게 본인 여행 패턴과 맞는지 계산해야 합니다.

월 150만~250만 원을 꾸준히 쓰는 사람은 마일리지카드가 제법 의미가 생깁니다. 연 1,800만~3,000만 원 사용 구간에서는 1천 원당 1마일만 잡아도 1만8천~3만 마일 정도가 쌓입니다. 국내선 보너스 항공권이나 가까운 국제선 발권을 노릴 수 있는 수준입니다.

월 300만 원 이상 쓰고 해외여행을 연 2회 이상 간다면 프리미엄 카드도 후보가 됩니다. 현대카드 대한항공카드 070, 150 같은 라인업은 연회비가 올라가는 대신 웰컴 보너스, 라운지, 바우처 등 부가 혜택을 함께 봐야 합니다. 다만 이런 카드는 혜택을 실제로 쓰지 않으면 숫자만 화려한 카드가 되기 쉽습니다.

마일리지 가치는 현금처럼 계산해야 합니다

마일리지는 현금이 아닙니다. 하지만 카드 선택 단계에서는 현금처럼 환산해야 판단이 쉬워집니다. 보수적으로 1마일을 10~15원 정도로 보면, 1만 마일은 10만~15만 원 가치로 볼 수 있습니다. 비즈니스석이나 성수기 장거리 노선에 잘 쓰면 체감 가치는 더 높아질 수 있지만, 원하는 날짜에 좌석이 없으면 가치는 확 떨어집니다.

예를 들어 연회비 5만 원 카드로 1년에 2만 마일을 모았다면 단순 환산 가치는 20만~30만 원 정도입니다. 겉으로는 괜찮아 보입니다. 그런데 같은 소비에서 2% 캐시백 카드를 썼다면 연 2,000만 원 소비 기준 40만 원을 돌려받을 수도 있습니다. 그래서 마일리지카드는 “언젠가 여행 가겠지”보다 실제 발권 계획이 있는 사람에게 더 잘 맞습니다.

• 마일리지 사용 계획이 1~2년 안에 있는지
• 성수기보다 비수기 여행이 가능한지
• 가족 합산 또는 양도 조건을 알고 있는지
• 세금, 유류할증료, 좌석 제한을 감안했는지

발급 전 확인할 공식 페이지

카드 혜택은 자주 바뀝니다. 발급 직전에는 카드사 상품 설명서와 항공사 마일리지 약관을 직접 확인하는 편이 안전합니다. 참고 자료로는 현대카드 대한항공카드 상품 페이지, 대한항공 스카이패스 안내, 아시아나클럽 마일리지 안내, 카드고릴라의 2026년 대한항공 마일리지카드 비교 자료를 함께 보면 좋습니다.

제가 본다면 마일리지카드는 “많이 쌓이는 카드”보다 “내가 쌓은 마일을 실제로 쓸 수 있는 카드”를 고르겠습니다. 출장, 해외여행, 가족 여행 일정이 어느 정도 있는 사람에게는 꽤 매력적입니다. 반대로 여행 계획이 막연하다면 연회비 낮은 캐시백 카드가 더 현실적인 선택일 수 있습니다.